自己破産の体験者 - ギャンブル依存で多重債務

ギャンブル依存で多重債務に

パチンコによる借金は今も昔も社会問題となっています。一時期、爆裂機と呼ばれるスロットマシンに1日10万円以上の資金を投資するギャンブラーがたくさんいました。パチンコやスロットによる借金が理由で自殺する被害も多く招いたほどです。

今回の相談者もその一人です。東京在住のYさんはパチンコ依存が原因で多額の借金を作ってしまいました。複数のサラ金から借金して総額は600万円に及んでいました。これといった返済履歴も無く、数ヶ月で借金を放置する事態に陥ってしまったのです。

《Yさんの基本データ》
個人情報 東京都在住 28歳 男性 無職 収入なし
債権情報 借入件数7件 総額600万円 保証人付きの借金なし 担保なし
過去の返済状況 8回(約8ヶ月間)
現状のトラブル 済予定日から6ヶ月借金を放置。返済不能者・多重債務者

債務整理の選択肢

債務整理時のYさんは仕事を辞めたばかりで無職でした。もちろん収入はゼロです。この時点で考えられる手段は2つに絞られます。再就職して収入を得てから民事再生するか、このまま自己破産の手続きをするかのどちらかです。

なぜ、民事再生と自己破産に限定するのかは、任意整理や特定調停では解決できる見込みが限りなく低いからです。過去の返済期間を見ても分かるように利息の引き直し計算を試みても借金が減額される可能性はありません。

自己破産による借金の精算

弁護士はYさんに民事再生での解決を提案しました。収入さえ得ることができれば民事再生で借金を減額させることが可能だからです。しかしYさんは、民事再生ではなく自己破産で債務整理する方針を弁護士に要求したのです。

理由は住宅ローンでした。民事再生は住宅ローン以外の借金が対象です。住宅ローンは民事再生の対象から外れるわけなのでそのまま残ってしまいます。この場合、任意売却も考えられますが、Yさんにとって効果的な手段とは言えませんでした。

その結果、自己破産で借金を精算する道を選んだのです。住宅ローンが無くなれば借金は全て無くなります。その代わり、マイホームも失います。Yさんの決断は固く、自己破産で債務整理する方針を弁護士も承諾しました。

破産宣告と免責許可が決定されるまで

弁護士に自己破産手続きを依頼する

債権者全員に受任通知を送る

弁護士が必要書類を作成する

東京の地方裁判所に破産申立書と免責申立書を提出する

自己破産に関する必要書類を提出して裁判所で面接を受ける

破産宣告を受ける

裁判所で免責許可が検討される → 免責許可が発表されない → 自己破産失敗

債権者集会が開かれ免責許可の決定を発表

国立印刷局の官報に自己破産者の氏名が記載される

官報記載から2週間後、自己破産者となり借金が消滅する

弁護士からのアドバイス

自己破産は破産宣告を受けただけでは問題が解決されたことになりません。返済義務は生じたままの状態です。「破産宣告」を受けただけで「免責許可が決定」されなければ借金が消滅したことにならないのです。
裁判所に免責許可を決定してもらうためには「自己破産に相当する理由」が必要になります。Yさんのようにパチンコが原因で自己破産する場合、免責許可が決定されない恐れがあるのです。
弁護士は、Yさんの反省と今後の展望を裁判所に強く主張し、免責許可の決定を促しました。それを後押しするためYさんに求職活動を提案して、裁判所へ与える印象を良くするようアドバイスしました。

反省点 自己破産することへの反省、借金を作ったことへの反省
今後の展望 今後どのようにして生活を立て直し、暮らしていくのか
職業の問題 無職であれば今後の展望にリアリティが無くなり与える印象も悪い

破産手続きが完了

破産手続きが開始されてから3ヶ月後、免責許可の不安もありましたが、Yさんの借金は無事に精算されました。破産宣告を受け、免責許可が決定したYさんは破産者となり、借金の返済義務から解放されたわけです。あれから1年と5ヶ月が経ちました。

Yさんのコメント
その節はお世話になりました。
自己破産することができて良かったです。一時は、免責許可の問題が発生して心半ば諦めそうにもなりましたが、弁護士のアドバイス通り動いたことで何とか免責許可が決定され借金を無くすことができました。
無職で600万円の借金を抱えた時には、さすがに人生を投げ出しそうになりました。どう考えても返すことのできない借金と、今後どのように向き合っていくべきか冷静に判断することもできなかった状態です。人生の墓場とはこのことを言うのかと思い知らされました。
今となってみれば本当に感謝しています。自己破産でマイホームや車、預金など目立つ財産は全て失いましたが、妻と協力しながら現在は東京のアパートで夫婦仲良く暮らしています。免責許可が決定された1週間後に勤務先も決まり、生活を立て直すことができました。心から御礼申し上げます。
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